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Auswählen ein Begünstigten für Ihre IRA oder 401 (k)

Auswahl der Begünstigten Versorgungsleistungen unterscheidet sich von der Auswahlder Begünstigten auf anderen Anlageformen wie Lebensversicherungen. MitVersorgungsleistungen müssen Sie die Auswirkungen der Einkommensteuer undErbschaftssteuer Gesetze zu kennen, um die richtigen Empfänger auswählen. ZwarSteuern sollte nicht der einzige bestimmende Faktor bei der Benennung IhrerBegünstigten, könnte ignorieren die Auswirkungen der Steuern Sie falscheEntscheidungen zu treffen.

Darüber hinaus Wenn du verheiratet bist, beeinflussen Begünstigte Bezeichnungen dieGröße der mindestens erforderlichen Distributionen Ihnen von Ihrem IRAs undAltersvorsorge während du lebst.

ZAHLEN EINKOMMENSTEUER AUF DIE MEISTEN DISTRIBUTIONEN IN RUHESTAND

Die geerbte Vermögen wie Bankkonten, Aktien und Immobilien übertragen ohneEinkommensteuer aufgrund an Ihre Erben. Allerdings ist das nicht normalerweise bei 401 (k) Pläne und IRAs.

Begünstigten Zahlen normale Einkommensteuer auf Distributionen 401 (k) Pläne undtraditionelle IRAs. Mit Roth IRAs und Roth 401 (k) s können jedoch Ihre Begünstigtenerhalten die Leistungen von der Steuer befreit wenn die steuerrechtlichenAnforderungen erfüllt sind. Das bedeutet, dass Sie die Auswirkungen der Steuern vomEinkommen zu berücksichtigen, beim Empfänger für Ihre vermögenswirksamen Leistungen und IRA Vermögenswerte zuweisen müssen.

Beispielsweise sind nicht Sie eines Ihrer Kinder Sie $100.000 Bargeld erbt, und ein anderes Kind erhält Ihr Konto 401 (k) im Wert von $100.000, die gleiche Mengeempfangen. Der Grund ist, dass alle Distributionen aus dem 401(k) PlanEinkommenssteuer bei normalen Steuersatz, unterliegt ist zwar nicht das GeldEinkommen besteuert, wenn es an Ihr Kind nach Ihrem Tod übergibt.

Ebenso ist, wenn eines Ihrer Kinder Ihre Steuerpflichtigen traditionellen IRA erbt undein anderes Kind Ihr Einkommen-Steuer-freie Roth IRA erhält, unter dem Strich fürjeden von ihnen unterschiedlich.

BENENNEN ODER BEGÜNSTIGTEN ÄNDERN

Wenn Sie eine IRA eröffnen oder Teilnahme an vermögenswirksame Leistungenbeginnen, erhalten Sie ein Formular zum Ausfüllen, damit um Ihre Erben zu nennen.Änderungen werden auf die gleiche Weise--Sie komplett eine neue Form derBegünstigten Bezeichnung vorgenommen. Einen Willen oder Vertrauen wird dasBegünstigten Bezeichnung-Formular nicht überschrieben. Ehegatten können jedochSonderrechte nach Bundes- oder Recht haben.

Es ist eine gute Idee, das Begünstigten Bezeichnung Formular mindestens alle zwei bisdrei Jahre zu überprüfen. Außerdem achten Sie darauf, Ihr Formular aus, umÄnderungen der finanziellen Verhältnisse zu aktualisieren. Begünstigte Bezeichnungensind wichtige Dokumente für die Nachfolgeplanung. Suchen Sie Rechtsberatung, nachBedarf.

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